Lãi kép là một thuật ngữ quen thuộc đối với nhiều nhà đầu tư hiện nay nhưng không phải ai cũng hiểu và biết cách áp dụng. Vậy lãi suất kép là gì? Làm sao để tận dụng được lãi kép trong đầu tư? Trong bài viết dưới đây, AzFin sẽ hướng dẫn bạn cách tận dụng sức mạnh của lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư như thế nào nhé!
Mục lục bài viết
1. Lãi kép là gì?
Albert Einstein từng nói: “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận được sự giàu có, còn những ai không hiểu … sẽ phải trả giá cho nó.”
Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) hiểu đơn giản là lấy lãi mẹ đẻ lãi con, tái đầu tư số tiền lãi nhận được. Hoặc các bạn có thể hiểu rằng, sau khi lấy lãi về, dồn vào tiền vốn, tiếp tục đưa tất cả số tiền đó tái tiết kiệm và đầu tư để lấy về lãi có giá trị cao hơn ở chu kỳ sau.
Trên thực tế, khi tận dụng lãi kép, nếu thời gian đầu tư quá ngắn thì lãi kép sẽ không phát huy nhiều tác dụng. Nếu như bạn kiên nhẫn và có kỷ luật trong việc tích lũy, sau thời gian càng dài thì số tài sản sinh ra sẽ càng khủng khiếp.
Albert Einstein từng phải thán phục: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”
Trên thực tế, khi tận dụng lợi suất kép, qua vài năm đầu sẽ không thấy gì đặc biệt. Nếu như bạn kiên nhẫn và có kỷ luật trong việc tiết kiệm, sau khoảng 20 – 30 năm, số tài sản sinh ra sẽ khủng kiếp đến bất ngờ.
Có thể thấy từ một khoản tiền nhỏ, theo thời gian dài hạn, bạn có thể biến nó trở thành một khoản đầu tư mang lại dòng tiền thu nhập thụ động mỗi tháng. Như ông bà ta xưa thường nói “ lãi mẹ đẻ lãi con” hãy quan tâm đến thời điểm đầu tư và lãi suất.
2. Công thức tính lãi suất kép
2.1 Công thức tính lãi kép cơ bản
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
| A = P x (1 + r)^n |
Trong đó:
- A = FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền bạn nhận được trong tương lai.
- P = PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu.
- r là lãi suất hằng năm.
- n là số chu kỳ của lãi kép.
Ví dụ: Bạn có tiền vốn 1 tỷ VNĐ, bạn đầu tư với lãi suất 15%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền nhận được là bao nhiêu?
Áp dụng công thức lãi kép, ta có: A = 1 tỷ x (1 + 15%)^10 = 4,045,557,735 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).
2.2 Công thức tính lãi kép theo năm
| A = P x (1+r/n)^nt |
Trong đó:
- A là số tiền nhận được trong tương lai.
- P là số tiền vốn ban đầu.
- r là lãi suất hàng năm
- n là số lần tiền lãi nhập gốc hằng năm.
- t là số năm gửi tiền.
Ví dụ: Bạn có 1 tỷ VNĐ tham gia đầu tư, lãi suất hàng năm là 10%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 6 năm.
Áp dụng công thức ta có: A = 1 tỷ x (1 + 10%/ 4)^ 4×6 = 1,808,725,949 VNĐ.
3. Sức mạnh của lãi kép
Trong đầu tư nói chung hay gửi tiết kiệm ngân hàng nói riêng, “kỳ quan số 8″này có sức mạnh rất lớn mà nếu biết tận dụng, nó có thể mang lại lợi ích cao nhất và tạo ra khối tài sản lớn cho bạn trong tương lai.
Trong công thức tính có thể thấy, lãi kép có tỷ lệ thuận với yếu tố thời gian. Do đó, thời gian càng dài, càng lớn thì lãi suất kép càng phát huy tác dụng.
Để giúp nhà đầu tư hiểu được sức mạnh của lãi suất kép, AzFin Việt Nam sẽ minh họa bằng ví dụ cụ thể sau đây:
Bạn có 200 triệu đồng và lựa chọn gửi tiết kiệm/ đầu tư với lãi suất 10%/năm, nhằm hưởng lãi suất kép trong 10 năm (ví dụ: lãi nhập gốc hàng tháng). Sau 10 năm, chúng ta sẽ nhận lại được bao nhiêu tiền?
Áp dụng công thức tính lãi suất kép ta có:
- P = 200.000.000
- r = 10%
- n = 12
- t = 10
Số tiền nhận được = 200.000.000 * (1+10%/12)^(12*10) = 541,408,298 VNĐ
Như vậy, chỉ với 200 triệu ban đầu, sau 10 năm, với lãi suất 10%/năm, bạn nhận được: 541,408,298 VNĐ. Trong đó, tiền lãi nhận được là 341,408,298 VNĐ.
Bảng sau đây sẽ cho bạn thấy rõ sự khác nhau khi bạn gửi tiết kiệm lãi đơn và lãi kép, từ đó sẽ thấy được sức mạnh kỳ diệu khi tận dụng lãi kép trong đầu tư – tiết kiệm.
| Hình thức tiết kiệm | Rút tiền hàng tháng | Tái tục, lãi nhập gốc và tiếp tục gửi |
| Loại lãi suất | Lãi đơn | Lãi kép |
| Tiền lãi | 200,000,000 VNĐ | 341,408,298 VNĐ |
Nhìn vào bảng trên có thể thấy, cùng một số tiền và thời gian gửi tiết kiệm như nhau, nếu bạn tận dụng sức mạnh của lãi suất kép bạn sẽ có nhiều tiền lãi hơn hình thức lãi đơn đến 141,408,298 VNĐ. Thực tế không riêng gửi tiết kiệm mà trong đầu tư tài chính nói chung (chứng khoán, bất động sản…), lãi kép cũng khiến “tiền đẻ ra tiền” và giúp bạn thu về một con số đáng bất ngờ.
Có thể thấy, sức mạnh của lợi suất kép là vô cùng lớn, quyền năng mà nó mang lại cho bạn sẽ khiến bạn bất ngờ. Nhờ đó, bạn sẽ dễ dàng thực hiện các kế hoạch dài hạn của mình như mua nhà, mua xe, khởi nghiệp… hoặc các mục tiêu khác trong cuộc sống.
4. Ứng dụng lãi suất kép để làm giàu trong tiết kiệm và đầu tư
4.1 Trong tiết kiệm gửi ngân hàng dài hạn
Tại nhiều ngân hàng hiện nay, hình thức gửi tiết kiệm với lãi suất kép đang ngày càng phổ biến hơn khi con người đang biết cách quản lý tài chính hiệu quả. Thực tế, theo nhiều chuyên gia tài chính, lãi suất kép là cách đầu tư đơn giản, dễ dàng.
Bên cạnh đó, còn có thể mang đến nguồn lợi nhuận cao đặc biệt trong trường hợp đầu tư dài hạn. Mức lãi suất này có thể lên đến 7.5% áp dụng thời hạn gửi tiết kiệm là 10 năm. Nghĩa là nếu bạn mở sổ tiết kiệm với số vốn là 100 triệu/1 năm thì sau 10 năm gửi tiết kiệm bạn sẽ nhận được 206 triệu cả gốc lẫn lãi.
Đây là lợi suất trung bình khi bạn gửi tiết kiệm đầu tư.
4.2 Trong đầu tư chứng khoán
Lợi suất kép còn được áp dụng trong đầu tư cổ phiếu để tạo ra lợi nhuận lớn bằng việc lãi đẻ thêm lãi. Lãi kép trong đầu tư chứng khoán được sinh ra từ hoạt động tái đầu tư lãi. Có nghĩa là khi đầu tư có lời, bạn sẽ tiếp tục dùng số tiền lãi này để đem đi đầu tư sinh lời. Nếu bạn chưa biết cách tính lợi suất khi bạn tham gia đầu tư cổ phiếu dài hạn bạn có thể tự tính bằng tool tích sản cổ phiếu của AzFin TẠI ĐÂY.
5. Tận dụng lãi kép như thế nào để hiệu quả nhất?
Để biết cách tận dụng lãi suất kép một cách hiệu quả nhất nhà đầu tư hãy áp dụng một số quy tắc để phát huy sức mạnh của nó như sau:
5.1 Bắt đầu tích lũy từ sớm
Lãi kép có tỷ lệ thuận với thời gian, thời gian càng dài thì sức mạnh của lãi suất kép càng lớn. Vì vậy, bạn tích lũy càng sớm thì càng tốt. Kể cả với số tiền nhỏ, chỉ cần tích lũy đều đặn, sau một thời gian, bạn sẽ nhận được kết quả không ngờ.
Bắt đầu kiếm tiền sinh lời với lợi suất kép càng sớm, sẽ càng giúp cho kế hoạch thu lãi suất cao dài hạn của bạn tăng thêm hiệu quả. Khi đó, bạn sẽ là một nguồn tiền đầu tư để dự phòng và thực hiện cho những kế hoạch trong tương lai.
5.2 Nắm rõ ngân sách và có kế hoạch đầu tư rõ ràng
Một điều quan trọng trong việc gửi tiết kiệm dài hạn và đầu tư là nắm rõ ngân sách tiết kiệm có thể gửi của bản thân. Việc quản lý chi tiêu cá nhân, tài chính cá nhân hợp lý giúp bạn nắm rõ dòng tiền của bản thân trong tương lai.
Nắm rõ ngân sách sẽ giúp nhà đầu tư vạch ra kế hoạch đầu tư sẽ ổn định và lâu dài. Đặc biệt nếu gặp phải một số rủi ro bạn sẽ có những đối sách giải quyết vấn đề nhanh chóng, giảm mức thiệt hại xuống thấp nhất.
5.3 Tích lũy đều đặn và thường xuyên
Một quy tắc không thể không tuân theo khi áp dụng lãi suất kép đó là duy trì sự đều đặn và thường xuyên mỗi kỳ. Trong cộng đồng tích sản cổ phiếu, chúng tôi luôn khuyến khích mỗi nhà đầu tư tích sản đều đặn hàng tháng. Điều này giúp nguồn vốn gốc của bạn sẽ tăng lên nhanh hơn, lãi suất kép phát huy tác dụng tốt hơn và bạn sớm đạt mục tiêu đề ra hơn.
Tuy nhiên, không nhất thiết bạn phải bỏ ra quá nhiều tiền cho mỗi lần đầu tư và tiết kiệm. Điều này còn phụ thuộc rất nhiều vào khả năng tài chính cá nhân của bạn.
5.4 Kiên nhẫn vì thời gian chính là sức mạnh của lãi kép
Quy tắc bất thành văn của nhà đầu tư muốn chiến thắng trên thị trường chứng khoán là kiên nhẫn đầu tư trong dài hạn. Thời gian duy trì càng lâu dài thì số vốn gốc và lợi nhuận thu về được của bạn càng ngày càng nhiều.
Tiết kiệm đầu tư thường xuyên giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép.
Ví dụ cứ 5 tháng, 8 tháng bạn đã muốn rút tiền tích lũy ra thì khi đó khả năng sinh lời rất thấp. Đầu tư trong vòng 10 năm, hay 20 năm số tiền tiết kiệm sẽ trở thành nguồn đầu tư cá nhân cực kỳ lý tưởng cho bạn.
AzFin sẽ giúp nhà đầu tư tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi của mình, giúp tiền đẻ ra tiền một cách an toàn, hiệu quả nhất nhờ phương pháp tích sản cổ phiếu.
6. Hướng dẫn cách đầu tư hưởng lãi suất kép
Để đầu tư tích lũy hưởng lợi suất kép, bạn cần thực hiện các bước sau:
Bước 1: Tính toán ngân sách có thể tích lũy hàng tháng/quý: Hãy dựa vào thu nhập để đưa ra kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm phù hợp. Việc tính toán này giúp bạn có thể thực hiện tích lũy đều đặn nhất, không bị quá sức hoặc bị giãn đoạn.
Bước 2: Xác định mục tiêu tích sản cụ thể. Điều này giúp bạn có mục tiêu, kế hoạch thực hiện và quyết tâm cụ thể. Bên cạnh đó, việc xác định mục tiêu cụ thể còn giúp cho các nhà đầu tư xác định được tâm lý khi đầu tư, tránh đầu tư tích sản nhưng lại nhìn bảng trading hàng ngày.
Bước 3: Mở tài khoản đầu tư và chọn danh mục cổ phiếu để tích sản phù hợp. Chọn các công ty uy tín và phù hợp với loại hình đầu tư lích lũy. Nếu bạn mở tài khoản qua môi giới, bạn sẽ khó tập trung tích sản vì môi giới sẽ khiến bạn giao dịch liên tục để họ có phí.
Tham khảo danh mục đầu tư và mở tài khoản tích sản cổ phiếu AzFin tại đây: https://tichsancophieu.azfin.vn/
Bước 4: Theo dõi danh mục các cổ phiếu hàng tháng/ quý để hạn chế thời gian nhìn bảng điện. Cập nhật tình hình kinh doanh, lãnh đạo và đường hướng phát triển của doanh nghiệp … để định giá lại cổ phiếu khi cần thiết.
Bước 5: Tham gia một cộng đồng các nhà đầu tư cùng phương pháp đầu tư để cùng nhau trao đổi kiến thức và kinh nghiệm đầu tư. Muốn đi nhanh thì đi một mình, muốn đi xa thì đi cùng mọi người.
Bài viết trên AzFin đã chia sẽ toàn bộ về lãi kép và cách ứng dụng lãi kép vào đầu tư. Hi vọng, mỗi đọc giả của AzFin đều có thể tận dụng được sức mạnh của “kỳ quan số 8” này để hướng tới tự do tài chính trong tương lai.
ĐỌC THÊM: https://tichsancophieu.vn/5-bi-kip-chi-tieu-ca-nhan-hop-ly-ma-ban-khong-nen-bo-qua/
*****************************************
Đăng ký tham gia Tích sản cổ phiếu – Đầu tư giá trị cùng AzFin ngay tại đây: https://tichsancophieu.azfin.vn/
Liên hệ với Tích sản cổ phiếu – Đầu tư giá trị theo các thông tin dưới đây:
Hotline: 0936322525
Fanpage: https://www.facebook.com/tichsancophieu.tudotaichinh
Cộng đồng Tích sản: https://www.facebook.com/groups/332412904496122
Blog: https://tichsancophieu.vn/
